最一開始的萬物貸叫做「商品貸款」，當民眾購買物品進行分期服務的時候，就符合「商品貸款」的條件。
早期的萬物貸
- 購買商品選擇一次付清，或是進行信用卡分期。
- 使用信用卡分期產生的所有費用，依照信用卡結帳日期進行繳款。
- 繳完分期就代表結清本次的萬物貸。
最新的萬物貸
除了「早期的萬物貸」，新增「透過購買商品獲取現金的手段」。也就是說如果手頭缺現金，民間貸款業主透過你購買的商品價值，扣掉手續費與利息，提供現金給客戶。
比如小明目前急缺現金５萬元，無法等到發薪日或是銀行撥款給他，唯一具有價值的東西就是他的「信用卡額度」，他透過購買５萬元的商品交付給業主，而自己就會獲得現金。
萬物貸的特徵
- 真正的目的不是為了商品，而是為了獲取現金。
- 現金的額度高低，取決於商品的價值。
類似萬物貸的貸款
- 汽車或機車增貸：第一次購買申請的貸款是為了獲取商品，增貸則是作為抵押或是資產證明，來拿到現金。
- 房屋二胎與房屋三胎：與汽機車增貸同理，初次是為了獲取不動產，二胎與三胎是根據房屋價值來評估可以借到的金額。
萬物貸的注意事項
- 方便但利率爆高：商品價值即便全新，也屬於二手，投入市場或轉售的行情一定有折讓，同時也要考量業主時間成本，以５萬元來說，實拿的金額一定有落差。
- 隱藏費用或是代辦費不合理：因為商品的價值與代辦的費用是由貸款業主評估，流程也不像一般的借貸方案，讓許多民眾難以衡量。