車貸還沒還完可以申請汽機車貸款嗎？帶你認識汽機車二胎貸款是什麼！

「車貸還沒還完可以申請汽機車貸款嗎？」你可能會好奇：都背了車貸，為什麼還要再買一台去增加自己的負擔？？ 🤔

其實，汽機車貸款分很多種形式，像是汽車二胎貸款以及購車貸款這類的商品分期方案，能幫助你滿足不同的資金需求，無論是短期周轉、應急，還是靈活運用資金。

汽機車貸款是什麼？

汽機車貸款是一種以汽車、機車作為擔保品，向銀行或金融機構借款方式。申請後可以獲得「現金」，資金可以用在周轉或是其他需求，同時車輛仍然在借款人的名下。 

汽機車貸款的出現 

在早期，只有當鋪有提供汽機車貸款的業務，後來隨著金融市場的發展，銀行和融資公司發現市場上對這類貸款有龐大的需求，因此陸續將「汽機車貸款」加入服務範圍。 

現在，汽機車貸款已成為一種方便快速的資金周轉選擇，在保留車輛使用權下，就能獲得資金，解決急需用錢或是短期資金的需求。

汽機車貸款的優點

申請門檻易達成：
只要年滿 18 歲，並且有機車或汽車，就可以提出申請。相較於其他需要收入證明或信用條件的貸款，汽機車貸款的門檻相對低，適合短期周轉、急需用錢的人。

審核快速：
由於車輛作為擔保品，所以不論銀行還是民間貸款公司，審核條件較為寬鬆，速度快、效率高。

資金運用靈活：
貸款金額核准後，資金可以自行運用，無論是生活上的開銷、醫療上的費用還是創業需要的資金周轉都可以。

貸款額度高：
貸款額度會根據車齡、車況、車種與市場殘值進行評估，車齡越新、車況越好、品牌價值越高，借款人可獲得的貸款額度越大。

還款期限多元：
銀行多提供１－５年的還款期限，利率相對較低；民間貸款公司則提供多元方式，可能短期或長期的還款時間，方便依照資金狀況來規劃。

汽機車貸款的申請管道

汽機車貸款的申請管道相當多元，主要可以分為銀行、融資公司、民間公司以下三種：

💡貸款的管道那麼多，該怎麼選?

不要只考慮「可以貸多少？」多考量其他因素，幫助你在貸款的時候選擇安全、優惠、適合自己的方案。

利率成本：利率低才能減少總利息支出，避免月付壓力過大。

審核條件：確保自己的信用與財力符合要求，避免申請被拒。

還款彈性：還款期限是否符合個人財務規劃。

貸款額度：額度是否能滿足實際資金需求。

風險與安全性：避免利率過高或落入詐騙陷阱。

貸款公司的合法性：這不只是貸款公司的問題，合法性問題可以保障你的借款安全，避免落入違法高利貸。

如果車貸未還清可以辦嗎？

可能很多人會想問：「我的車子還有貸款，也可以申請汽機車貸款嗎？」畢竟，現代社會不是房貸就是車貸，幾乎人人都有分期要還。

答案是：可以！如果車子還再償還貸款中，仍可以將車輛作為擔保品，透過「分期車借貸」的方式申請貸款，這類貸款叫作——二胎車貸。

汽機車貸款-二胎車貸

二胎車貸的意思是在已有車貸的情況下將車輛作為擔保品，再向銀行或融資公司申請第二筆貸款。主要方式分為三種，分別是增貸、轉貸、轉增貸，這邊提供表格教你快速分辨。

汽機車貸款｜增貸

增貸，由借款人向原車貸管道（在購買車時，進行分期貸款的機構）申請額外的貸款，也就是說，在原車貸的基礎上增加貸款額度。

適用情形

車主需要額外的資金，但希望辦在原購車貸款公司，避免換銀行或重新審核的問題。

優點

1.因為以前留有個人資料，流程簡單審核快。

2.不需要另外換貸款機構，省去額的手續和費用。

3.汽車增貸和其他小額貸款比較，可以申請的額度相對較大，若申請人有其他多筆債款可以申請債務整合，減輕每月的還款壓力。

4.原貸不需要還清也可以申辦貸款。

可能會遇到的風險

1.遇到詐騙：

實例：不肖人士冒充原貸款機構員工打著「好心幫忙增貸」的名義，增貸額度為20萬最後卻只獲得少部分金額，其餘款項則以「手續費」的原因遭人私吞。

2.計算方式有疑慮：

不肖業者可能會用各種話術來隱藏實際方案，混淆真實的計算方式，因此要自行計算，以免上當受騙。

🧮小補充

汽車增貸額度的計算方式

影響汽車增貸額度最大的因素是——前貸款的剩餘額度(車貸剩餘貸款)，一般貸款機構會要求前貸款需繳滿6～8期才可以申請。

汽車增貸最高額度：原車貸款額度-已繳額度

汽車增貸利率的計算方式

汽車增貸會沿用舊貸款的利率，如果覺得舊貸款利率高，可以考慮增轉貸的方式轉貸降息。

汽機車貸款｜轉貸

轉貸，最多人常說的就是轉貸降息，簡單來說就是換一家汽機車貸款公司，可能是對方條件更好:利率較低、還款期限更彈性，因此想從原貸款公司轉到新貸款公司。

適用情形

當原貸款公司的利率較高，想換到利率更低且條件更好的貸款機構。

優點

1.降低利率，節省總利息支出。

2.延長還款期限，減少每月的還款壓力。

3.可能額度增加，未來若有需要，可以取得額外資金使用。

可能會遇到的風險

1.汽車轉貸過戶問題

提醒：在汽機車貸款中，汽機車只作為擔保品，並不用過戶。

2.清償違約金問題

若原貸款的清償合約中，有規定不可以提前償還，否則需要支付違約金。因此在轉貸之前須先將這點列入考慮，是否真的划算。

3.還款期限延長會增加總利息

還款期限延長雖然減輕每月的還款壓力，但是因為有利息問題，時間拉越長，支付的總利息越多。

汽機車貸款｜轉增貸

汽車轉增貸，增貸＋轉貸＝轉增貸，不滿意原車貸款公司的利率和條件，選擇將車貸轉至新的貸款機構，並同時申請額外的增貸。

適用情形

想轉換到利率更低的機構且需要額外資金周轉。

優點

1.可能享有比原本更有利的利率。

2.除了清償原貸款，可以額外申請一筆貸款資金。

3.將轉貸和增貸一次性完成，流程簡化。

可能會遇到的風險

1.債務增加

增貸和清償違約金增加總負債，導致生活和經濟上的壓力增加。

2.審核更嚴格

同時涉及轉貸和增貸，新貸款機構會需要評估申請人的信用能力和還款能力，審核較久。

不管最後選擇哪一種方式，都要記住：
汽機車貸款並不會涉及任何汽機車買賣的行為，汽機車只是作為擔保品使用。若有任何業者宣稱需買賣或是過戶車輛，務必提高警覺，避免踏入詐騙陷阱中。

汽機車的二胎貸款申請流程

1.提出申請：向原貸款機構提出申請。

2.準備資料：車主雙證件影本、行車執照影本、近一年車貸繳款紀錄、財力證明。

3.估價審核：依提供文件的車輛進行評估，規劃方案。

4.對保簽約：雙方確認貸款條件，完成正式簽約程序。

5.動保設定：進行動產擔保設定，確保車輛作為貸款擔保品。

6.完成撥款：所有流程完成後，貸款金額撥款。

汽機車貸款推薦

想申請汽機車貸款，但是不知道該選誰才放心嗎？小編幫你整理幾家合法、安全且透明的民間貸款平台，讓你放心借！

薪安貸款網｜多元方案 客製化服務

推薦指數：⭐⭐⭐⭐（4.6/5顆星）

推薦原因：貸款額度彈性、審核門檻彈性、專員協助

服務地區：中南部地區(雲嘉南與高屏地區)

其他服務：汽機車貸、房屋二胎、小額信貸、無勞保貸款

現貸人｜快速放款 彈性條件

推薦指數：⭐⭐⭐⭐（4.4／5顆星）

推薦原因：放款速度快、審核彈性高、適合有臨時資金需求的人

服務地區：北部地區（雙北、桃竹苗地區）

其他服務：汽機車貸款、房屋貸款、支票借款、小額信貸

汽機車貸款－常見問題FAQ

1．分期車會不會影響貸款金額?

會，貸款額度通常會根據原車貸剩餘金額、車輛等情況評估。

2．名下沒有車可以申辦汽機車貸款嗎?

不可以，機車貸款需以車輛作為擔保品，若名下沒有車輛，可以選擇其他貸款方案。如：薪安貸款的信用瑕疵貸款、房屋貸或信用貸款等。

3．申請二胎車貸可以賣車嗎?

不可以，汽機車貸款是以車輛作為擔保品，在申請流程時，申貸機構會到監理所進行動保設定，避免借款人在貸款未還清之前將車輛變賣或重新抵押。

4．二胎車貸會需要準備什麼資料?

1. 借款人身分
2. 第二身分證明文件(健保卡、護照等)
3. 汽車行照
4. 還款能力證明(收入、薪轉、資產證明)
5. 汽車貸款近一年的繳款文件

總結

汽機車貸款是一種靈活運用資金的工具，幫助你解決短期資金周轉、應急開銷，或是支援未來規劃，讓資金使用更有彈性，也讓生活與財務安排更從容。

選對貸款管道、方案，就能在安全範圍內善用資金、減輕壓力，讓每一次的財務決策都成為對未來的投資。